蘋果日報：幫朋友保傷害險 保單不成立

幫朋友保傷害險 保單不成立

2013年09月22日

義氣幫朋友投保，或為照顧小三而幫忙投保傷害險，保單很可能不會成立。唐紹航攝

【王立德╱台北報導】天有不測風雲，人有旦夕禍福，不少人透過投保傷害險，來保障意外事故的風險，但壽險業者指出，傷害險必須注意「逆選擇權」，也就是有不當得利疑慮的情況，保險公司很可能不會理賠。

舉例來說，丈夫幫妻子投保，因為配偶受重傷或過世可能會衝擊家庭經濟情況，會被認定有保險利益，保單因而成立。不過若是被保險人為妻子，丈夫再去傷害妻子，就會發生「逆選擇權」而不當得利的情況，實務上保險公司會拒絕理賠。

限3等親以內

同理可證，若是討債公司追債，幫債務人投保；或是自己身體不好，卻去保傷害險，都有可能被保險公司認定不當得利，而拒絕償付理賠金。

壽險主管解釋，有逆選擇權的設計，是因為要避免保險被濫用，如數年前轟動一時的南迴鐵路「搞軌」案，就是丈夫幫妻子投保高額保險後，設計妻子意外死亡，才有逆選擇權存在，才能避免此類事情再度發生。

此外還有一點要注意，傷害險的「要保人」及「受益人」，必須限於有保險利益的對象，法國巴黎人壽銀行保險業務訓練部資深經理呂翊榮解釋，據保險法第16條規定，與要保人有保險利益之人，包括本人或其家屬、生活費或教育費所仰給之人、債務人，以及為要保人管理財產或利益之人。

也就是說，即使是義氣幫助朋友投保，或是為了照顧小三而幫忙投保傷害險，保單也很可能不會成立，壽險主管解釋，所謂「家屬」關係，限配偶、子女、父母；「生活費或教育費所仰給之人」，限3等親以內，因此「朋友」或「小三」通常不被視為與要保人有保險利益之人。